最佳答案 - 由提问者1年前选出

人民币理财产品不断推陈出新，可谓是“乱花渐欲迷人眼”。不同的投资期限、不同的流动性、不同的投资门槛、不同的收益率，投资者到底选择哪种产品最划算？记者就此采访了一些业内人士，希望可以为投资者解惑。

　　业内人士指出，目前各家银行推出的人民币理财产品虽然存在着一定差异，但是大同小异，各有利弊。投资者不能只以收益率高低来衡量产品优劣，而应该综合考虑各种产品的流动性、风险性和收益性，根据自身需求选择最适合自己的产品。

　　比如说，产品合约里有两年终止权的规定，投资者要弄清楚，终止权掌握在银行手中还是在自己手中。若由银行掌握终止权，则产品的收益相对会高一些，但投资者就丧失了主动权；若终止权在投资者这里，虽然投资者可以行使提前终止的权利，但产品的收益率就会相对低些。另外，有的产品合约中还有理财计划只能通过质押融资的规定，这样会相应增加投资者的融资成本。如果投资者注重流动性的话，可选择流动性较好的产品，比如说，兴业银行推出的国内首只3个月期限的人民币理财产品——“万利宝”，该产品既可以在约定的时间内进行赎回又具有较高收益和高流动性的特点。

　　另外，虽然人民币理财产品的最大优势在于其有固定收益，省心省力，到期兑付就可以，但投资者也需要充分认识到它的投资风险。

　　首先，投资者必须面对加息后的利率风险。如果央行再次加息，定期储蓄存款利率再次调高，那么购买人民币理财产品的投资者的收益，可能要面临低于未来的储蓄利率的风险；其次，产品的流动性风险不可忽视，人民币理财计划往往有期限限定，有半年或一年期的锁定期，规定在理财期间投资者不能提前取款，投资者若要提前兑现，收益会低于同等期限的收益；再次，还存在再投资风险，市场不断在调整，新的投资品种不断涌现，投资者购买人民币理财产品的机会成本较高；最后，虽然银行的信用风险几乎为零，但也是存在的。